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『簡體書』家族财富管理：成功投资七要务（第二版）

書城自編碼： 4164718
分類：簡體書→大陸圖書→金融/投資/理財→投资指南
作者： 马克·海恩斯·丹尼尔，汤姆·麦卡洛
國際書號(ISBN)： 9787521776201
出版社： 中信出版社
出版日期： 2025-11-01

頁數/字數： /
書度/開本： 16开 釘裝： 平装

售價：HK$ 108.9

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編輯推薦：
本书内容具有非常强的指导性和实用性：
（1）先进的财富管理理念：本书以“家族”为中心，以家族愿景、价值观和目标为导向，将家族发展与财富管理有机整合，为家族投资者开启一段见识多广的旅程，从理清总体目标开始，通过多阶段的技术洞察，最后通过有组织的方法教育下一代，为未来做好准备。
（2）系统的资产管理工具：虽然资产投资和财富管理并不存在一个“一刀切”的方法，但作者在多年的实践中，从成功和失败的案例中，结合管理理论的发展成果，提炼总结出了一些基本的共通点，提出了“七大要务”，可以为家族财富管理提供系统的指导建议。
（3）精选实操案例：为了方便读者的理解，针对书中的一些重点知识点，作者均会引用一些同行的做法，或者专家的观点，或者一些家族管理者的做法加以说明。这些都是作者精心挑选出来的案例，具有可借鉴性。
內容簡介：
以全新投资范式 解决新时期家族财富保值增值问题。來源：香港大書城megBookStore,http://www.megbook.com.hk
资产配置、税务筹划、子女教育、家族治理的全方位综合指南。
本书引入全新视角，将家族与财富管理有机融合，从七个方面为动荡时期保存财富和成功投资的挑战性问题提供富有洞察力的解决方案。
书中介绍了一种独特的方法，使家族重新回到投资流程的中心，并帮助他们做出符合其目标和价值观的合理财务决策。同时，本书介绍了一种基于目标的家族财富管理新方法，以及立即付诸实施的分步指南。它结合了仍然具有相关性的传统投资组合管理实践、现代投资工具以及一些旨在跨代和在各种经济气候下保护和增长家族财富的创新技术。它既解决了资产管理的“硬”问题，也解决了与每个家族中的真实人员合作的关键“软”问题，即掌握“家族事务管理”与“资产管理”的平衡之道，
本书内容包括“确立家族愿景、价值观和目标”“剖析家族投资能力、风险状况以及投资组合构建方法”，以及“构建家族顾问和财富管理支持系统”（专门的家族办公室或联合家族办公室）等，这有利于家族投资者从理清总体目标开始，一步步推进实施具体投资策略，并做好下一代教育和财富传承准备，从而完成创富、守富、增富。
《家族财富管理》为投资管理和长期家族财富保值增值提供了坚实、实用的框架，是全球家族成员和财富管理者的重要参考指南。
關於作者：
马克·海恩斯·丹尼尔( Mark Haynes Daniell )，新加坡莱佛士家族财富信托有限公司的创始人兼董事长，这是一家总部位于新加坡的战略咨询公司，专注于为富豪家族及其投资、交易活动和企业经营提供服务。丹尼尔曾担任全球领先的战略顾问公司贝恩公司的董事，曾经是新加坡私人财富管理协会的创始人及理事长，他著有多部有关财富管理的图书，并且经常做客彭博社、亚洲新闻台等媒体频道。 汤姆·麦卡洛( Tom Mccullough )，诺斯伍德家族办公室的董事长及首席执行官，该公司成立于2003年，总部设在多伦多，为超级富豪家族提供全面的理财服务，是家族办公室领域的领导者。麦卡洛从事财富管理、家族理财行业已经超过30年，他还是多伦多大学罗特曼管理学院的私人财富教授。
目錄：
推荐序一
推荐序二
译者序
再版前言
前言
致谢
简述：家族投资者迎来关键时刻
1 呼唤崭新模式
2 洞察财富历史
3 把握投资特性
4 坚守投资纪律
要务一：确立家族愿景、价值观和目标
5 家族理念、愿景和价值观
6 家族目标
7 结构匹配
8 家族企业
要务二：制定家族投资架构
9 基于目标财富管理
10 审视不同配置模式
11 实施全面风险管理
要务三：制定长期家族财富管理战略
12 长期战略要素
13 投资未来：大主题和原则投资管理
14 长期战略文件（示例）
要务四：制定年度投资政策声明
15 年度投资政策声明
16 反思传统投资资产
17 评估另类资产投资
18 甄选投资与管理人
19 投资政策声明（示例）
要务五：业绩监测与应变
20 内外对标
21 因变应变
要务六：建设顾问生态系统
22 生态系统建设与顾问选择
23 家族办公室
要务七：家族参与和教育
24 财富分配策略
25 财富传承准备
结语
26 家族财富管理与代际传承的成功之道
內容試閱：
简 述
家族投资者迎来关键时刻

1 呼唤崭新模式
这次不一样。
据说这是投资中最危险的五个字。几个世纪以来，许多投资者因忽视历史教训、违背投资原则而蒙受巨大损失。虽说如此，但是当前这个时期的家族财富管理确实不一样了。
世界环境已今非昔比。越来越多的家族开始认识到，家族财富管理迫切需要反思和改变。尤其是在动荡、变革的时代，我们需要识变、应变、求变，重新审视传统的投资理念和模式。在新的游戏规则下，墨守成规、故步自封是最大的风险。
变与不变
尽管世界今非昔比，很多做法需要调整和适应，但这并非是进行全面否定。很多经受时间检验的原则和方法，仍值得发扬光大。历史教训不该被遗忘，面向未来的规则也需要被重新考虑。成功的投资实践需要继往开来，既要保留过去的最佳做法，又要革故鼎新，为充满不确定性和困难的未来做好准备。
投资需要把握变与不变，关注过去，展望未来，一如既往地以客户为中心，帮助客户达成所愿。
除了经济领域的重大变化，现代家族在非经济领域也发生了重大变化，正在走向临界点，进入一个新世界。婚姻关系普遍不再长久，孩子与家庭逐渐分离，家族成员分散在世界各地且聚少离多，兄弟姐妹之间的共同语言越来越少。开展家族教育和加强成员参与度或许是一个家族在风险管理、继任计划和长期家族财富保值方面做出的最明智的投资。
家族治理和领导角色，也是家族财富管理中的重要因素。有些家族已经实现财富多代传承和增长，他们在开展家族治理、资产结构化安排、家族角色确定、家族财富管理等方面，有一套完备且有效的模式。这些非财务问题是家族财富管理的重要组成部分，需要纳入财富管理的整体架构。
家族和财富迎来关键期
当下家族事务和家族投资已经到了拐点，正进入一个新的世界，并非所有的历史假设都可以依赖，也不是所有的经验教训都可以应用，过去成功的做法现在可能已经失灵。
因此，我们有必要重新审视投资组合理论、资产配置、风险和回报、财富分配的基本概念和假设，并重新思考现实可行的目标，重新设定分配预期，并重新整合家族财富管理，以期在新的世界秩序中实现家族愿景。
例如，在当前的投资环境中，传统资产配置模型中的原则和实践可能是必要的，但已不再充分。对相关性、波动性、流动性、货币敞口、另类资产的实际净收益（after-fees-and-carry performance）等问题的长期看法可能需要重新思考。资产组合的总体目标、业绩、风险和成本等需要结合单项投资的表现来衡量和管理。
投资者已经开始意识到，现代投资组合理论（MPT）将风险定义为波动性，这过于狭隘。我们要重新审视风险的定义和范畴，尤其是系统性风险、尾部风险、相关性风险、交易对手风险、货币风险和价值风险，这也是全球金融危机（GFC）带来的惨痛教训和警示。事实上，随着市场数次突破“忧虑之墙”，整个风险概念已受到挑战。
无论是在繁荣时期，还是在动荡时期，出色的财富管理都是一项基本技能，以帮助家族投资者实现财富跨代传承和保全的目标。
在市场环境恶化、经济前景黯淡的时期，即使是现金和固定收益等核心资产，也需要重新调整定位。当全球金融危机来袭时，许多养老基金管理人发现，自己持有的现金和固定收益不足，而手头花样众多的结构性票据和其他类别的资产则陷入价值大幅缩水、难以变现的困境。
在全球市场下滑的情况下，现金和固定收益资产被证明是最好的价值储存工具，也为资本调用、抵押品和负债管理提供了可靠的流动性来源。但从那时开始，固定收益资产的回报率持续走低（直到最近），随着风险资产价格的上涨而备受质疑。
在“新的世界秩序”中，变与不变的平衡已经被打破，很多家族正面临一个门槛。他们或许要停下来，重新考虑、重新校准和重新调整行动，然后继续前行。
全面平衡模式
新模式包含很多要素，它首先关注家族独特的需求和目标。与市场波动相比，新模式更关注投资者的现金流需求。该模式考虑到了多场景规划，重点关注投资者可控和可预测的影响因素，抛开那些不可控和无法预测的因素，同时避免高额费用和以产品为导向的销售。
该模式认识到了贝塔收益易得，阿尔法收益难求。该模式更倾向于直接投资，综合考虑投资项目的财务和非财务影响，使家族和财富两方面都受益。这种新模式逐渐整合多个家族的智力资本和金融资本，协同运作，使其共享投资机会。这种投资模式非常适合低增长、高风险、多挑战、少机会的动荡环境。
重置期望：家族必须结合实际，审查分配假设和相关政策，调整对资本增长和收益的预期。但是家族投资者也要聚焦财务目标并秉承家族愿景，不被外界纷扰所动，拒绝形形色色的短期诱惑或跟风炒作。
家族要在变与不变中找到微妙的平衡，从而在未来确保和捍卫家族的繁荣。
以家族为中心
上述新模式将家族置于家族财富管理的首要位置。家族财富管理活动自始至终都要基于家族目标，统筹处理家族整体、个体成员、家族文化和财富管理战略中的“量”“质”要素。
第一步，了解家族想要实现什么目标，核心价值观是什么（要反映在真正的信念和行动中，而不是仅仅写在价值观声明文件中），以及家族成员希望如何参与家族财富管理过程。如果有一位现任族长、强有力的家族领导者或投资联络人，那么此人的个性、野心、能力和局限对于理解和参与这一过程至关重要。
家族财富是要满足当代人不受限制地消费需求，还是要被妥善管理并留给后代？从一开始，我们就要预先明确家族的财富理念，并且将其贯穿整个财富管理活动。
在受家族目标和原则驱动的同时，新模式吸取过去的教训，避免掉入陷阱。很多行为金融学和投资心理学专家对此都有研究。
结构化多目标管理
通常，家族财富要服务于家族内部的多个目的，并且跨越几代人，因此家族财富的结构化安排应该清楚地反映这些不同的目的，并支持家族长期财务目标的实现。
家族可以将资产定向分配到某个群体或法人实体中，以确保实现特定的目标。家族还可以参与结构化安排，通常包括信托和公司架构设计、多司法管辖区模式、税务筹划和法律规划等。精心的设计有助于确保家族财富的成功保存和跨代传承。在许多司法管辖区，税务筹划越发重要。许多背负巨额年度赤字和债务负担的政府将对富豪家族的财富和收入课税，以增加收入，弥补赤字，并最终减少二战结束以来积累的巨额债务。
尽管税收是进行资产结构化安排需要考虑的一个主要因素，但并不是唯一的考量因素。许多家族运用结构化安排来管理收入、资本利得、财富和遗产税，还有一些家族运用这些工具来实现特定目的，比如保护资产、出于特定目的（例如慈善）隔离资产、将家族价值观制度化以及控制收入和资本分配。
通常，结构化安排和投资政策密切相关。针对年轻家族成员的信托往往有长期增值倾向，而针对老年成员的基金则对收入更敏感。这是因为老年人的医疗保健、支出和慈善需求在上升。
新的投资模式和实践框架
简而言之，当前我们需要一种新的家族财富管理模式。新模式应建立在识别并助力客户实现目标的基础上，将情景建模作为资产配置的关键部分，综合考虑家族的持股和结构安排，这是一种集成化的主动投资模式。
你可以从许多市场周期中吸取的一个教训是，与纯粹的基于资产组合理论的模式相比，一套更实用、更人性化的投资模式或许更适合家族投资。
以家族为中心的模式，通常被称为基于目标的财富管理（Goals-based Wealth Management，GBWM）。该模式将风险定义为“一个家族无法实现其目标的潜在可能性”，而不仅仅是投资的波动性。该模式由多种因素驱动，包括家族目标（通常是多重目标）、投资数学模型、风险建模与财富分配动态规划，以及从历史经验教训中总结的原则。
如果投资者清醒地认识到了为什么投资，资金的用途是什么，何时需要资金，以及各项用途的优先级是什么，那么无论最终采取什么样的资产配置方式和标的，他们都将取得好的结果。

 

 

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